Oplà n°24 – incontro su rappel 2023 e i nuovi scenari della distribuzione assicurativa

Buongiorno, Ci avviamo alle meritate ferie e prima di salutarci desideriamo condividere con ciascuno di voi una nota sull’incontro tenutosi con l’azienda il 29 luglio sul rappel del 2023, una riflessione su scenari di mercato scritta da un nostro ex collega ed una sul tema della recessione. Sarebbe stimolante ricevere vostre considerazioni su questi temi. Un affettuoso abbraccio di buone vacanze Elisabetta In questo numero: OPLA': nota per gli iscritti, incontro su rappel 2023 L'analisi: I nuovi scenari della distribuzione assicurativa La riflessione: recessione o crescita Fisac Generali Italia è a disposizione nelle persone di : Elisabetta De Marco - Coordinatrice nazionale Fisac Generali Italia Elisabetta Masciarelli - Coordinatrice nazionale OP Fisac Generali Italia Alessandro Nardone - Coordinamento tecnico informatico Gianluigi Ricupito - Approfondimenti legali Casella per contributi e domande: produttorigenerali@fisac.it Pagina FB Fisac: Op in movimento Tutti i numeri precedenti OPLÀ: Nota per gli iscritti - incontro su rappel 2023 Torna all'indice Nella giornata di venerdì 29 luglio, si è tenuto, in modalità da remoto, l'incontro tra l'azienda e le OO.SS., che contemplava all'ordine del giorno un confronto preliminare sul rappel 2023. La Fisac Cgil registra positivamente la disponibilità aziendale a confrontarsi, con largo anticipo, su questa tematica fondamentale per l'organizzazione produttiva, in ottemperanza all'accordo del 20 dicembre 2020, che prevedeva un’ampia discussione su questo argomento. Come consuetudine della riunione di metà anno, l'azienda ci ha fornito i dati del primo semestre del 2022 rispetto al 2019 e al 2021: sviluppo organico op, produzione vita, dna e protection. Si rileva un netto miglioramento rispetto al 2019, mentre, confrontando i numeri di quest'anno sul 2021, dette evidenze risultano in calo, se si esclude il comparto danni. In qualità di organizzazioni sindacali, non possiamo non sottolineare come il confronto con il 2019, risulti piuttosto ardito, non tanto e non solo per la situazione pandemica, quanto per l'introduzione del nuovo modello op subentrato soltanto nel 2020. Addentrandoci nei dettagli, ci preme indicare alcuni aspetti: per quanto riguarda la composizione della rete, l'incremento numerico del personale di produzione, con 82 op in più rispetto all'anno precedente, è soddisfacente, ma, fermo restando come da parte aziendale non sia stato specificato il numero delle uscite, possiamo supporre che il dato sia al lordo di lavoratrici e lavoratori in attesa di conferma. Le/gli op in incentivo, in decremento rispetto all'anno passato, comprendono il 66% della rete, ma non sono state chiarite le diverse percentuali di resa. L'azienda ha voluto, inoltre, farci sapere di aver liquidato rappel più alti nel 2021 rispetto al biennio precedente. Tali premialita hanno prodotto un incentivo medio pro capite di poco più di 4600€ per i primi livelli, di poco più di 11000€ per i secondi livelli, di circa 18000€ per i terzi livelli tutor e di 33000€ circa per i KAM. Tutti questi dati risultano, in ogni caso, in decremento anche significativo rispetto al 2021. Nonostante l'azienda abbia espresso soddisfazione rispetto ai premi liquidati, da parte sindacale è stato sottolineato come gli stessi sommati alla retribuzione annua lorda, in particolare dei redditi più bassi, non contribuiscano in maniera sufficiente a determinare un introito che permetta di condurre una vita dignitosa, data anche la difficile congiuntura economica internazionale. Alla luce di quanto presentato, l'ipotesi paventata da parte aziendale di ulteriori aumenti degli obiettivi produttivi ci pare, quanto meno, anacronistica. Dall'introduzione di modello op a oggi, la rete ha costantemente subito significativi ritocchi al rialzo dei propri parametri di produzione. La logica datoriale di “spremere come limoni" lavoratrici e lavoratori non consente più un'attività volta a una giusta consulenza e a un lavoro di qualità, nell'interesse del cliente e della stessa azienda, la quale si propone costantemente quale partner di vita. Le parti si sono congedate con la previsione di un nuovo incontro nel mese di ottobre. La Fisac Cgil intende parteciparvi con il proprio contributo di idee e di progetti: chiederemo un rappel finalmente semplice e comprensibile e che il lavoro di consulenza venga finalmente valorizzato e non sia, come accaduto finora, fonte di penalizzazione dei già risicati guadagni di produttrici e produttori, in attesa di una riforma dell'impianto normativo nel rinnovo del Contratto Collettivo Nazionale di Lavoro L'analisi: I nuovi scenari della distribuzione assicurativa Torna all'indice C’era un tempo in cui per acquistare una polizza ci si doveva recare semplicemente in agenzia o, al limite, presso un broker locale. Molto spesso, inoltre, era il consulente assicurativo – agente, subagente o collaboratore – a presentarsi a casa nostra o presso i nostri uffici. Due chiacchiere, qualche scambio di battute su alcune informazioni rilevanti per la sottoscrizione del contratto e via. La distribuzione assicurativa era, sostanzialmente, monocanale. Da qualche anno a questa parte le cose non stanno più così. Le nuove regole europee sull’intermediazione, l’apertura del mercato a nuovi soggetti, le innovative strategie di business da parte delle compagnie, hanno letteralmente trasformato alla radice le modalità di collocamento dei prodotti assicurativi. Proviamo a fare il punto della situazione ad oggi, individuando alcuni aspetti importanti dell’attuale modello distributivo. Dall’agenzia allo sportello bancario ed oltre Una prima trasformazione della distribuzione assicurativa è certamente collegata all’irruzione sul mercato dei prodotti vita da parte del settore bancario. Abbiamo ampiamente trattato il tema della bancassicurazione in un articolo precedente. Qui val la pena ricordare semplicemente che – con la metà degli anni Ottanta del secolo scorso – le banche si sono proposte come intermediarie accreditate per i prodotti di risparmio e investimento assicurativi, andando a sottrarre al tradizionale canale agenziale una fetta di premi importante ma tutto sommato minoritaria. Oggi – dati del 2019 – il 43,9% dei premi vita viene raccolto allo sportello bancario, contro il 23,8% del canale agenziale. L’ingresso di Poste nella distribuzione assicurativa Negli ultimi anni si è aggiunto un ulteriore player di peso nella raccolta vita: Poste Italiane. I tradizionali Buoni Fruttiferi Postali e i Libretti di risparmio sono da tempo scomparsi. Ma Poste Vita ci tiene a farci sapere che essa “[…] nel 2014 diventa la prima compagnia assicurativa in Italia in termini di raccolta premi. Nel 2019, con una raccolta premi di 18 miliardi, conferma la leadership nel ramo vita.” Nel 2019 il gruppo Poste Italiane ha raccolto, da solo, ben il 16,7% dei premi vita. Coperture tradizionali allo sportello Anche i rami danni non auto hanno iniziato ad esser veicolati per una piccola parte dagli sportelli bancari. Certo, le cifre sono ancora basse – la raccolta premi bancaria non arriva al 7% nel 2019 – ma il trend viene considerato in crescita. Sino ad adesso, comunque, il grosso della raccolta è comunque saldamente in mano alle agenzie tradizionali, per il 76,9%. Distribuzione RCA: distorsioni percettive Affrontare il capitolo sulla distribuzione assicurativa nel settore auto è estremamente interessante. Questo perché – da anni – assistiamo a un letterale bombardamento di offerte legate al canale della vendita diretta a distanza: compagnie telefoniche e online. Ma se guardiamo i dati, questa grande innovazione appare tale soltanto sulla carta. https://www.flickr.com/photos/62530988@N04/52263308340/in/dateposted-public/ Come si può osservare dalla tabella – recuperata dalla pubblicazione annuale dell’ANIA L’Assicurazione Italiana 2020-2021 – il canale diretto a distanza è sostanzialmente deludente, se riflettiamo sull’ingente sforzo finanziario e di innovazione che esso comporta ed ha comportato. Su 100 contratti RCA neanche 10 vengono acquistati a distanza e addirittura tale mercato ha perso mediamente l’8,5% (-11,3% il canale telefonico, -5,7% il canale internet) nel 2020, l’anno del lockdown. https://www.flickr.com/photos/62530988@N04/52263308310/in/dateposted-public/ Quale futuro per la distribuzione assicurativa? La crisi delle compagnie dirette è entrata nei notiziari proprio in questi giorni: Verti, ex Direct Line, ha annunciato una massiccia ristrutturazione con, pare un numero di esuberi superiore alla metà degli attuali dipendenti. Già da tempo, comunque, sono noti riposizionamenti strategici nel settore delle vendite dirette a distanza: alcuni noti broker digitali stanno cercando da qualche anno di stringere partnership con agenti e broker fisici, al fine di incrementare la raccolta che – sul digitale – stenta a decollare. Sembra proprio che – contrariamente a quanto sostengono alcune vulgate industriali – la disintermediazione in ambito assicurativo non ottenga alcun risultato concreto. Agenzie, portafogli e strategie d’impresa Ancora oggi il cuore della distribuzione assicurativa è pertanto l’agenzia tradizionale, quantomeno sui prodotti a copertura dei danni. Le mandanti sembrano però interessate ad esplorare ed investire in forme di rapporto sempre più diretto con i propri assicurati, privilegiando canali di comunicazione digitale, a scapito della relazione diretta in agenzia. Non investire direttamente sulla rete capillare degli intermediari ha però come effetto un rallentamento della crescita del portafoglio clienti. Una situazione di stallo che genera basso valore e che viene talvolta compensata da operazioni di natura più prettamente finanziaria. di Riccardo Cantini - AmicoAssicuratore.it La riflessione: recessione o crescita? Torna all'indice Diverse e contrastanti sono le ipotesi dei vari economisti, c'è chi nel breve periodo vede una grave recessione con stime del PIL nel 2023 negative o di crescita pari allo 0% o 1%, c'è invece chi nel breve periodo prevede un recupero repentino di tutti gli indici, in un'ottica ottimistica "il peggio è ormai passato" ovvero la fine del mercato "Orso" e l'inizio del mercato "Toro". Ovviamente nessuno ha la sfera di cristallo e da qui a pochi mesi vedremo quale delle varie tesi sarà la più centrata. In realtà come spesso accade probabilmente "la verità" starà nel mezzo ... dunque vi saranno come sempre dei settori, paesi e singole aziende che traineranno l'economia e la crescita, le quali cercheranno di compensare a loro volta settori, paesi e aziende in forte difficoltà ... senza dimenticare che questa situazione più unica che rara, si innesca in un mercato che stava ritrovando brillantezza dopo la Pandemia che comunque non è ancora finita, la Guerra tra Ucraina e Russia, che muove nuovi equilibri geopolitici ma soprattutto economici e finanziari con un inflazione da record ed aumenti dei costi per l'energia e il gas, ed infine per noi italiani come se non bastasse, la nuova crisi di governo. Davvero un momento in cui i risparmiatori, hanno molta paura e confusione ... e di conseguenza preferiscono non affettuare scelte o quantomeno rimandarle più avanti nel tempo. In tutto questo caos, l'unica certezza deve essere per noi operatori del settore ... mettere a protezione quindi al riparo, il risparmio dei nostri clienti con soluzione prudenti (e le nostre lo sono tutte) e puntare sulla diversificazione delle nostre soluzioni, per attutire la volatilità dei mercati finanziari in servizi un pò più capaci di cogliere le oscillazioni di mercato. Dunque la parola d'ordine deve essere la Prudenza, Prudenza qualora questo caos permanga per ancora molti mesi, Prudenza qualora la crescita riparta ma, come descritto sopra, sia trainata solamente da alcuni fattori e attori del mercato. L'unica soluzione alla paura dei risparmiatori, è la presenza, stare accanto a chi ha paura farà la differenza... una presenza costruttiva e molto "umana", non meramente votata alla vendita, il rapporto umano in questi momenti ne dovrà uscire più consolidato, per un domani raccoglierne i frutti. di Piero Foraci